Мануал по финансовому планированию

Image for post
Image for post

Финансовое планирование жизни играет важную роль в жизни каждого человека, однако 95% людей пренебрегают этим. Поэтому только 5% богатых людей на планете, давайте и мы с вами будем входить в эти 5%, или увеличим эту статистику.

Привет! На связи Dmitry Shaipov, международный финансовый консультант с клиентским портфелем $ 10 млн., инвестор-практик с опытом более 10 лет и создатель авторского телеграм канала по финансовой грамотности.
Ученик международной академии по финансовому планированию при контроле службы регулирования отрасли финансовых услуг FINRA, созданной по решению конгресса США в 1939 году.

Image for post
Image for post

Сегодня в мире пандемия, паника в социуме, а уровень инфляции зашкаливает. Сейчас как никогда нужно задуматься о финансовом планировании жизни, и я решил помочь Вам разобраться с этим.

Что нам необходимо:

1. Финансовая диагностика (первое что нужно сделать, провести себе диагностику)

2. Расчёт всех своих целей.

3. Расчёт дельты (сколько денег у вас остается от доходов)

4. Контролировать свои расходы

5. Откладывать 10–20% от каждого дохода

6. Инвестировать деньги через надёжные консервативные инструменты (10–20% годовых, с регуляторами и страхованием)

7. Время! Чем больше у нас времени, тем больше капитал мы создадим и больше финансовых целей можем достигнуть.

Давайте разберём детально все вышеперечисленное.

Я каждый день стараюсь делиться с людьми полезным контентом, так как поставил перед собой большую амбициозную цель — Сделать 1 млн. людей финансово грамотными, чтобы они могли решить все свои цели и реализовывать мечты.

1. Финансовая диагностика

Первое что необходимо сделать, это провести финансовую диагностику, для этого существуют финансовые консультанты. Подобно обращению к доктору за помощью, и пока он не поймёт, где у Вас болит, он не сможет Вам помочь. Однако будьте осторожны, так как на рынке СНГ существует очень много мошенников и псевдо-консультантов, которые не компетентны в вопросах финансов. Они зачастую являются сетевиками, продвигающими свою компанию и продукт. Неопытным людям будет сложно отличить профессионала от псевдо-консультанта. Попробуйте задать много вопросов по различным финансовым рынкам (фондовый, валютный, криптовалютный), страхованию, трастам, регуляторам, техническому анализу и многому другому. Если человек будет плавать в ответах, Вы сможете увидеть его компетенцию.

Вы можете обратиться напрямую ко мне, ссылка для связи со мной закреплена в моём телеграм канале (или напрямую: DmitryShaipov), я с радостью проведу для Вас бесплатную консультацию (Напишите кодовое слово: «КОНСУЛЬТАЦИЯ»).

Если Вы решили разобраться сами, начните с этого:

1. Посчитайте средний доход за последние 6–12 месяцев.
Например:
Январь 80000 р.,
Февраль 120000р.,
Март 85000р.,
Апрель 70000р.,
Май 90000р.
Складываем все доходы, получаем: 445000р. И делим на количество месяцев: 445000/6 = 74166р. (это наш средний доход)

2. Рассчитайте свои расходы, сколько Вы тратили за последние 6 мес. Можно посмотреть в мобильном банке, если Вы пользуетесь только безналом. Если нет, тогда выпишите основные расходы (квартплата/аренда, автомобиль, продукты, развлечения и т.п.)
Например:
Аренда жилья 20000р.
Еда 5000р.
Развлечения 5000р.
Одежда 5000р.
Итого: 35000р. в мес.

3. Выпишите ресурсы: Денежные накопления, недвижимость, автомобили и т.п.
Например у нас есть накопления и ресурсы, которые мы можем продать без ущерба своему уровню жизни на сумму 100000$ (2 млн рублей, и вторая квартира за 6 млн рублей).

2. Расчет финансовых целей

Каждую цель можно просчитать в финансовом эквиваленте, просчитайте свои цели.

Пример:
1. Загородный дом, 2 этажа, 250 кв. метров = $123000
2. Автомобиль Mercedes GLE 63 AMG = $154000
3. Телефон Iphone 11 Pro 256GB = $1450

4. Сумочка Gucci белая клатч = $2300

5. и т.п.

3. Расчёт дельты

Чтобы рассчитать дельту, нам понадобятся доходы и расходы, которые мы посчитали в 1 пункте.
Отнимаем расходы из доходов и получаем ежемесячную дельту:
Доход 74166 — расход 35000 = дельта 39166р.
Итого наша дельта равна 52,81% от дохода.

4. Контроль своих расходов

Для контроля расходов можно использовать такой инструмент как CoinKeeper (iOS) — очень удобное приложение на ваш смартфон.
Для андроида: CoinKeeper

Помимо этого, Вы можете использовать экономию средств, здесь есть много лайфхаков как экономить, я приведу некоторые:

· Например Biglion, тут вы можете на многие развлечения и хотелки получить скидку 50%, так вы не уменьшаете свой уровень жизни, зато экономите хорошие деньги. А сэкономленные деньги лучше инвестировать на свой инвестиционный счёт.

· Покупка автомобиля. Мало кто знает, что каждый менеджер в официальном дилере может делать скидку от 10% до 20%. Я один раз так сэкономил своему другу больше 1 млн. рублей на покупку нового Porsche Panamera.

· Яндекс маркет. При покупке любой бытовой техники, вы купите её намного дешевле чем в магазине. Например, новенький Macbook 15” мне достался по цене 140000р., вместо 200000р. (сэкономленная на тот момент почти $1000 принесет на дистанции намного больше на моём счете)

· Таких примеров я могу приводить очень много, но суть я думаю вы уловили.

5. Откладывать 10%-20%

Главное правило в финансовой грамотности — это откладывать от каждого дохода 10%-20% (от любых доходов!) С бизнеса тем более надо откладывать и формировать подушку безопасности в виде инвестиционного счёта (не в коем случае в банке), позже Вы поймёте почему.

Так как наша дельта получается 50%+ мы спокойно можем откладывать 20% каждый месяц и инвестировать их на свой инвестиционный счёт под 10%-20% годовых.

6. Инвестировать под 10%-20% годовых

Почему инвестировать, а не держать под подушкой? Инфляция господа, посмотрите статистику и всё станет ясно.
Вот Вам пример, держать под подушкой рубли/доллары, либо инвестировать:

Image for post
Image for post

Как мы видим из таблицы, держать под подушкой, а особенно в рублях — это утопия. На сегодняшний день цифры еще интересней, так как курс уже 80р за доллар. В инвестициях с 10000р в 2001 году, на сегодняшний день было бы: 880 000р. Вот такая интересная математика. Вам решать, где хранить свои деньги.
Самое главное искать надёжные источники инвестирования и не гоняться за прибылью, как это делают «пирамидчики» или «любители хайпов». Ищите надёжные управляющие компании на фондовом рынке, либо фонды с лицензиями и защитой.
Любой инструмент должен находиться в странах с самой сильной юрисдикцией (Англия, США) и иметь лицензии сильнейших регуляторов мира (например: SEC США и FCA Великобритания). Помимо этого, неторговые риски должны быть застрахованы в лучших страховых компаниях мира.

Если Вы не знаете, как искать, что изучать и к кому обратиться. Подписывайтесь на мой авторский телеграм канал, где я делюсь такой информацией, и Вы всегда сможете обратиться ко мне напрямую.

7. Время

Время наш с Вами главный инструмент. Время — дороже денег!

Я подготовил для Вас расчёт исходя из данных, которые описал выше: если у человека есть ресурсы в $100 000 и ежемесячно он может откладывать 20% от дохода — $200 ($2400 ежегодно) и инвестирует их под 20% годовых, получается следующая математика:

Image for post
Image for post

В этой таблице мы видим, что человек инвестировал изначально $100000 и каждый год инвестировал по $2400 выработав финансовую дисциплину. В 10 столбце мы видим как рос его капитал, а в 7 столбце мы видим изъятие на цели, которые я указывал выше (дом, машина, мелочи).
В итоге у человека решены финансовые задачи и через 15 лет постоянно растущий рентный (пассивный) доход (столбец 11). При это через 30 лет, у человека капитал в $ 3 613 098

Напоследок хочу вам дать несколько рекомендаций:

1. Вырабатывайте финансовую дисциплину и откладывайте 20% от доходов. Я в начале своего финансового пути откладывал до 70% жертвуя своим уровнем жизни, это позволило мне ускорить свой финансовый план, но я Вам не советую так делать. 20% вполне достаточно.

2. Любую математику можно просчитать, поэтому переводите всё в цифры и считайте, составляйте свои финансовые планы. Если Вы желаете получить от меня бесплатный расчёт финансового плана, Вы знаете где меня можно найти, в моём телеграм (напишите «ХОЧУ РАСЧЁТ)

3. Не видитесь на большие проценты, поверьте моему опыту: 99% людей, которые гоняются за большими процентами на форекс, крипте, пирамидах, хайпах и т.п., проигрывают на дистанции. Не будьте в числе проигравших, лучше медленно, но уверенно идти вперед к цели, и Вы победите!

Подпишитесь на наш Telegram-канал: еще больше эксклюзивных кейсов по заработку и свежей информации из мира бизнеса/маркетинга!

Get the Medium app

A button that says 'Download on the App Store', and if clicked it will lead you to the iOS App store
A button that says 'Get it on, Google Play', and if clicked it will lead you to the Google Play store